Kredyt gotówkowy zazwyczaj dostępny jest bez dodatkowych zabezpieczeń – np. w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, gdzie stanowi je nieruchomość. Z tego względu oprocentowanie kredytów gotówkowych nie należy do najtańszych, w porównaniu z innymi rodzajami zobowiązań. Dzieje się tak również ze względu na fakt, że kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, z którego realizacji banki zazwyczaj nas nie sprawdzają.

Oprocentowanie nie jest jednak jedyną kwestią, na którą trzeba zwrócić uwagę przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny. Bardzo pomocnym parametrem jest RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Zbiera ona wszystkie opłaty związane z kredytem i przedstawiona jest jako wartość procentowa kredytu, jaką klient musi zapłacić w ciągu roku. Innymi słowy, wystarczy porównać jeden warunek, by znaleźć najtańszy kredyt. Co więcej, za pomocą RRSO można porównywać nie tylko kredyty gotówkowe, lecz także pożyczki – również te pozabankowe, o ile mają taki sam czas trwania.

To, na jak długo można wziąć kredyt gotówkowy, zależy od konkretnych banków. Jednak w większości minimum to 3 miesiące, a maksimum – 10 lat. Każda opcja – zarówno krótkiego, jak i dłuższego okresu kredytowania – ma swoje wady i zalety. Im dłuższy kredyt, tym niższa miesięczna rata, a także większa zdolność kredytowa. Aby więc nieco złagodzić regularne obciążenie domowego budżetu, warto wydłużyć okres kredytowania.

Z drugiej strony, im więcej rat musimy zapłacić, tym wyższe całkowite koszty kredytu – za każdym razem naliczana jest bowiem prowizja i inne dodatkowe opłaty. Wybierając czas spłacania kredytu, musimy więc zdecydować, czy chcemy zaoszczędzić w dłuższym okresie i tym samym mniej zapłacić bankowi za zobowiązanie, czy przeznaczać jak najniższe kwoty na uiszczenie comiesięcznych rat.