Kredyt bankowy to produkt, po który sięga coraz więcej konsumentów. Najczęściej są to kredyt hipoteczny i kredyt gotówkowy, jednak to nie jedyne tego typu usługi. Nie każdy może go dostać, a jego uzyskanie poprzedzone jest często długotrwałą, prowadzoną przez bank procedurą. Jak więc uzyskać kredyt w banku, kto może się o niego ubiegać i jakie są jego rodzaje?
Kredyt bankowy – co to jest?
Pojęcie kredytu bankowego jest z pewnością znana większości klientów, warto jednak tę kwestię uporządkować. Najprościej rzecz ujmując, polega on na pożyczeniu od banku określonej kwoty pieniędzy, którą należy spłacić w ustalonym terminie w formie miesięcznych rat razem z należnymi odsetkami. Zazwyczaj kredyt jest zobowiązaniem celowym. Bank weryfikuje, na co przeznaczymy pożyczone środki, nie można więc ich przeznaczyć w dowolny sposób (poza kredytem gotówkowym, o którym za chwilę).
Aby móc dostać kredyt w banku, klient musi móc pochwalić się odpowiednią zdolnością kredytową. Instytucja na podstawie dostarczonych przez wnioskującego o finansowanie dokumentów, zanim przyzna kredyt, musi ocenić, czy kredytobiorca nie będzie miał trudności w uregulowaniu zobowiązania w określonym czasie i na właściwych warunkach. Jeśli nie – nie dostaje kredytu bankowego. Ponieważ jednak instytucje kierują się w przyznawaniu finansowania różnymi kryteriami, niewykluczone, że zobowiązanie będzie mógł uzyskać u przedstawiciela konkurencji.
Rodzaje kredytów
Oferta kredytowa jest naprawdę coraz szersza. Klienci mają do wyboru m.in. takie produkty jak:
- • kredyt gotówkowy – jest to zobowiązanie, które w większości przypadków można przeznaczyć na dowolny cel. Polega na przelaniu kredytobiorcy określonej kwoty na jego konto bankowe. Kredyt gotówkowy zazwyczaj nie wiąże się z wieloma zabezpieczeniami, a podstawową kwestią braną pod uwagę przy jego przyznawaniu jest wysokość i źródło zarobków klienta,
- • kredyt hipoteczny – choć utożsamia się go głównie z zobowiązaniem służącym do sfinansowania zakupu mieszkania, to kredyt hipoteczny można przeznaczyć np. na zakupy działki, budowę domu, remont czy adaptację pomieszczenia. Ponieważ jego zabezpieczeniem jest nieruchomość, oprocentowanie takiego długu jest stosunkowo niskie. Kredyt hipoteczny nie jest przyznawany na całkowitą wartość inwestycji, co oznacza, że obowiązuje przy nim wkład własny – aby go dostać trzeba więc nie tylko mieć dobrą zdolność kredytową, lecz dysponować gotówką pokrywającą co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości,
- • kredyt dla firm – kredyt bankowy nie jest produktem przeznaczonym wyłącznie dla klientów indywidualnych. Mogą brać go także przedsiębiorcy i korporacje. Wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje kredytu bankowego dla firm: obrotowy – na bieżącą działalność oraz inwestycyjny – na sfinansowanie długofalowych, kosztownych projektów.
Kredyt w banku to jednak również np. kredyt samochodowy, studencki, a nawet karta kredytowa. Aby móc uzyskać jakikolwiek z nich, konieczna jest właściwa zdolność kredytowa.
Gdzie można dostać kredyt bankowy?
Kredyt, w przeciwieństwie do pożyczki, jest produktem charakterystycznym wyłącznie dla banków. Tych drugich mogą zaś udzielać również prywatne firmy. Często oferują one produkty pod nazwą „kredytów bez zaświadczeń” czy „kredytów bez BIK”, są to jednak po prostu pożyczki.
Jednym z banków, gdzie można było dostać np. kredyt hipoteczny czy gotówkowy, był nieistniejący już Kredyt Bank S.A. Instytucja ta powstała w Warszawie w 1990 roku. Kredyt Bank S.A. w 2012 roku był siódmym największym bankiem komercyjnym w Polsce, jeśli chodzi o wartość aktywów. Mimo swojej nazwy, w Kredyt Banku S.A. można było nie tylko wziąć kredyt bankowy, lecz np. założyć konto osobiste i skorzystać z innej oferty produktów. W 2013 roku doszło do fuzji z Bankiem Zachodnim WBK. Tym samym marka Kredyt Bank S.A. przestała istnieć.
Na szczęście różnego rodzaju kredyty można wziąć też w zdecydowanej większości instytucji na polskim rynku. Są one zazwyczaj jednymi z głównych produktów w ofercie banków.